W dniu dzisiejszym bank w Szwajcarii obniżył stopy procentowe o kolejne 0,5%, co skutkuje tym, że LiBOR 3 miesięczny dla franka szwajcarskiego powinien wkrótce spaść do przedziału 0,5 -1 %. Co to oznacza dla kredytobiorców, którzy spłacają kredyty we frankach szwajcarskich? Sprawdźmy.

Trzeba zauważyć, że to kolejna wielka obniżka stóp procentowych w ostatnim czasie - jeszcze w połowie października LIBOR 3-miesięczny dla franka wynosił ponad 3 punkty bazowe, aktualnie wynosi zaledwie 1,2 a na skutek dzisiejszego cięcia można spodziewać się spadku wskaźnika LIBOR CHF 3-miesięcznego do poziomu co najmniej 0,8.

Jeśli zatem ktoś wziął kredyt na 280 tys. zł na okres 20 lat, przy liborze wynoszącym 2,81% spłacał około 900 CHF raty. Przy wzroście liboru do 3,12 (październik) spłaca aktualnie ratę ok. 923 CHF. Jednak teraz, gdy LIBOR spadnie do ok. 0,8 jego rata powinna się znacznie zmniejszyć - licząć, że podwyżka liboru o 0,31 spowodowała wzrost raty o 23 CHF, to spadek z poziomu 2,81 do poziomu 0,8 czyli o 2 punkty procentowe, powinien oznaczać spadek o niemal 150 CHF, co oznacza, że rata zmaleje z poziomu 900 CHF do poziomu 750 CHF, co stanowi znaczną różnicę dla każdego kredytobiorcy.

Oczywiście 750 CHF przy kursie 2,60 daje nadal 1950 zł, ale jest to znacznie mniej niż 900 CHF przy kursie 2,60 czyli 2340 zł - obniżka raty sięga niemal 400 zł. Oczywiście gdyby kurs CHF spadł do poziomu 2,30 rata byłaby jeszcze niższa, bo tylko 1725 zł, ale w najbliższym czasie nie można raczej spodziewać się aż takich spadków kursu.  Za to kto wie - może wkrótce stopy w Szwajcarii spadną do 0 procent? Przy niskich marżach kredytów udzielanych ponad pół roku temu (w granicach 0,8-1,2 procent), oznaczałoby to oprocentowanie kredytu jedynie w wysokości marży banku. Gdyby jeszcze nie ten wysoki spread…

Podobne wpisy

• Brak podobnych wpisów.